Как взять 2-3 кредита и не стать банкротом? Советы по решению кредитных вопросов

Столичный регион – традиционный лидер по объемам кредитования населения. В январе-сентябре 2017 года здесь выдано 794 480 кредитов в объеме 236 млрд. руб., больше половины из которых заемщики взяли наличными (данные Объединенного кредитного бюро). Федеральная служба статистики сообщает о росте доходов россиян, снижении инфляции и стабилизации экономики.

Но так ли всё радужно?
То же ОКБ сообщает, что 67 % заявок на кредит отклоняются банками. 18 % отказов они мотивируют плохой историей взаимоотношений клиента с финансовыми учреждениями. Часто не дают взаймы тем, кто одновременно расплачивается по нескольким займам, а также пенсионерам.

Кредитная нагрузка населения держится на грани допустимой – треть зарплаты россияне отдают банкам в счет процентов. А значит, с трудом справляются с финансовой ношей. По данным статистики, самый высокий риск стать банкротом у заемщиков с 2-3 кредитами (21 % от числа возможных должников).

Если 2/3 желающих взять кредит не могут, а владельцы 2-3 кредитов рискуют стать банкротами, пришло время искать решение.

Некоторые банки стали увеличивать сроки кредитования – расплачиваясь за кредит дольше, человек ежемесячно будет платить меньше. Кто-то предложил пенсионные программы, где-то начали предлагать рефинансирование. В итоге появились варианты решения проблем.

Мы сгруппировали информацию, которая поможет тем, кому обычно отказывают в кредите (пенсионерам, людям с «некрасивой» кредитной историей), и желающим платить меньше.


1. Как получить кредит, если раньше были просрочки

Выбирайте банки, которым интересны жители Москвы и Московской области.

Это может быть банк, который «прописан» в столичном регионе и ограничен его объемом. Например, Интерпромбанк работает только на Москву и область, а потому лоялен к кредитной истории (проверяет лишь платежи за последние 3 месяца).
Региональные банки, которые завоевывают новые территории, заинтересованы в столичных клиентах и могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Например, Уральский Банк Реконструкции и Развития или Совкомбанк, работающий с небольшими городами.

Если кредитная история совсем испорчена, выручит кредит под залог автомобиля или недвижимости. Интересные условия для жителей столичного региона в банках Восточный, Банке Жилищного Кредитования, Совкомбанке. Залоговые кредиты выдаются практически всем.



2. Как взять кредит, если вам «за»…

Именно пенсионеры часто имеют просрочки по регулярным платежам – не все освоили онлайн-банк, а физически добраться до офиса иногда трудно, кого-то подводит память на даты. Поэтому предыдущий совет здесь тоже актуален – обращаться в узко-московские банки или «вновь прибывшие» из регионов.

Выбирайте банк, который работает с физическими лицами, а не с корпоративными клиентами. Специализация обычно указана на сайте. У некоторых банков есть спецпредложения даже для пенсионеров, которые не работают.

Выбирайте кредиты без залога и поручителей, чтобы не остаться без квартиры или друзей на старости лет. Таких программ немного, но они есть. Например, в Совкомбанке можно получить небольшой кредит на год под 12 % людям до 85 лет. В Интерпромбанке под 12 % дадут внушительную сумму на 7 лет даже нетрудоустроенным пенсионерам, но возраст ограничен 75 годами. В Альфа-банке вообще нет лимита по возрасту, но человек должен работать. Ставки начинаются от 11,9%.

Некоторые банки предлагают перевести пенсионный счет в свой филиал. Пугаться этого не стоит. Пенсию по-прежнему вы будете получать на карточку. А выгоды очевидны – например, ОТП Банк при переводе пенсионного счета снижает процент кредита до 11,5 % (возраст до 65 лет).


3. Как снизить число и объем ежемесячных платежей

Воспользуйтесь рефинансированием.
Эта услуга мало рекламируется, потому что интересна только тем, кто уже имеет кредит, причем в другом банке.
Смысл услуги - получение целевого кредита на закрытие других кредитных счетов. Банк закроет ваши долги перед другими организациями, а сумму, потраченную на оплату ваших счетов, предложит под меньший процент, чем вы платили до этого.
Например, если раньше вы отдавали в месяц 30 тысяч за все 3-5 кредитов (под 23 %), то после рефинансирования будете платить за один кредит под 15 % 20 тысяч рублей.
Это выгодно, если ваши кредиты еще на начальной стадии оплаты.

Хорошие условия в Москве по рефинансированию – у Альфа Банка ( от 11,99%), Интерпромбанка (здесь можно потребительский кредит рассрочить на 7 лет под 12 %), ВТБ Банка Москвы (от 12,9%).

Идите к своим целям! Желаем успеха.